Banklening vs. Crowdfunding

Kies slim voor je zakelijke avontuur

Bij het kiezen van een financieringsvorm sta je als ondernemer voor een belangrijk besluit. Banklening of crowdfunding, wat werkt het best voor jou? De juiste keuze kan het verschil maken tussen groeien of stilstaan.

Een banklening: betrouwbaar en voorspelbaar. Je weet waar je aan toe bent, ook als het gaat om rentes en aflosvoorwaarden. Maar de bank wil zekerheden zien en dat is niet altijd handig, vooral als je starter bent.

Aan de andere kant biedt crowdfunding mogelijkheden die verder gaan dan alleen geld. Het is een opstapje naar publiciteit en een community die achter je bedrijf staat. Maar let op: aandacht is fijn, alleen moet je wel de massa overtuigen van jouw plannen.

Wat is banklening?

Wist je dat een banklening meer is dan alleen geld lenen? Het is een partnerschap met de bank.

Kenmerken van bankleningen

De bank biedt zakelijke leningen aan waarbij je als ondernemer kapitaal leent en dit met rente terugbetaalt. De rente is de prijs die je betaalt voor het lenen van het geld. Afhankelijk van de hoogte en looptijd van de lening, bepaalt de bank ook de risico’s en tarieven. Banken kijken soms naar jaarcijfers en bedrijfscijfers om de financiële gezondheid van jouw onderneming te beoordelen.

Voordelen van bankleningen

Een voordeel van bankleningen is dat je weet waar je aan toe bent. Je betaalt elke maand een vast bedrag aan aflossing en rente. Daarnaast blijft je eigen vermogen intact omdat je geen aandelen hoeft weg te geven. Ook leen je met een banklening vaak grotere bedragen dan met andere financieringsvormen, wat handig is voor significante investeringen zoals leasen van apparatuur of uitbreiding van bedrijfsactiviteiten.

Nadelen van bankleningen

De keerzijde? Banken kunnen conservatiever zijn in het uitlenen van geld. Ze eisen grondige bewijzen van stabiliteit en winstgevendheid, dus start-ups of bedrijven met minder solide cijfers kijken beter uit naar alternatieve financieringen. Ook kan de doorlooptijd van de aanvraag langer zijn door de hoeveelheid benodigd papierwerk. Als jouw bedrijf snelle financiering nodig heeft, kan dit tijdsaspect een bottleneck zijn.

Wat is crowdfunding?

Crowdfunding is als een moderne online marktplaats waar jouw ideeën geld kunnen ophalen bij het grote publiek.

Kenmerken van crowdfunding

Bij crowdfunding zet jij als ondernemer een campagne op via een crowdfundingplatform zoals Geldvoorelkaar of Oneplanetcrowd. Je presenteert jouw financieringsbehoefte met een streefbedrag en probeert zo investeerders te verleiden om te investeren. Vaak bied je een tegenprestatie, zoals rente, aandelen, of producten. Dit proces is ook zichtbaar voor de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die toezicht houdt op de markt.

Voordelen van crowdfunding

Een pluspunt is dat crowdfunding niet alleen kapitaal binnenhaalt, maar ook marketing waarde heeft. Je maakt gratis publiciteit, betrekt investeerders bij je bedrijf en vergroot je netwerk. Het is een unieke kans om je gunfactor te verhogen en direct feedback te krijgen van je publiek.

Nadelen van crowdfunding

Een uitdaging kan zijn dat niet elke campagne een succes wordt; je moet echt aandacht trekken. Er zijn ook platformkosten en je moet transparant zijn over zowel de kansen als de risico’s van jouw plan. Het niet behalen van je kredietlimiet kan betekenen dat de campagne faalt en je met lege handen achterblijft.

Beslissingsfactoren voor financiering

De juiste financiering kiezen, maak of breek je onderneming. Bedenk goed wat jouw zaak nodig heeft.

Jouw ondernemingsfase

Startups en jonge bedrijven: Crowdfunding kan een slimme zet zijn als je startkapitaal zoekt. Je krijgt niet alleen geld, maar bouwt ook aan een klantenkring en naamsbekendheid. Voor gevestigde mkb-bedrijven kan een banklening beter passen, vooral als je stabiele cashflows hebt en een solide kredietaanvraag kunt voorleggen.

Maar ook startups kunnen gewoon zakelijk geld lenen.

Grootte van de investering

• Kleine tot middelgrote investeringen: Crowdfunding is ideaal wanneer je een specifiek bedrag nodig hebt zonder jezelf in complexe kredietstructuren te wikkelen.
• Grote investeringen: Een banklening biedt vaak hogere bedragen met mogelijk gunstigere rentes. Dit kan handiger zijn voor grote investeringen zoals de aankoop van bedrijfspanden.

Jouw netwerk en marketingstrategie

Met crowdfunding maak je gebruik van je netwerk en creëer je een marketingboost; backers worden ambassadeurs van je merk. Dit is vooral krachtig als je overtuigd bent van je verhaal en dit goed verkoopt. Voor ondernemers die minder afhankelijk willen zijn van hun netwerk, is een banklening waarbij de bank als enige financier optreedt, passender.

Omgang met zekerheden en rentes

• Crowdfunding: Minder focus op zekerheden, maar de kosten bestaan vaak uit een percentage van het opgehaalde bedrag.
• Bankleningen: Hiereist de bank vaak zekerheden en soms een goed ondernemingsplan. Het rentepercentage hangt af van het risico en andere voorwaarden.

Jij kiest: gaat je voorkeur uit naar een brede marketingcampagne en een directe geldinjectie via een platform, of naar een meer traditionele lening met mogelijk lagere rentes maar striktere eisen?

Crowdfunding vs. banklening: Vergelijking

Als je twijfelt tussen een zak kipnuggets of een burger, is de keuze persoonlijk. Zo is het ook met financiering.

Kosten en rendement

Crowdfunding brengt vaak hogere rendementen voor investeerders en kan aantrekkelijker zijn als je minder kapitaal op zak hebt. Je pitcht je plan op een crowdfundingplatform, en als het publiek het ziet zitten, stromen de investeringen binnen. Let wel, de platformkosten variëren, dus check dit goed.

Voor een banklening betaal je rente over het geleende bedrag. Dit is meestal goedkoper dan de kosten die je voor crowdfunding betaalt. Echter, een bank eist soms onderpand en een positieve BKR-registratie.

Flexibiliteit en voorwaarden

Crowdfunding is de yoga onder de financieringsvormen: flexibel. Je bedenkt creatieve beloningen in plaats van rente te betalen. Plus, er zijn geen strenge eisen qua BKR-registratie.

Bij de bankleningen kan de strengheid groter zijn: vaste betalingsstructuren, duidelijke voorwaarden, en soms een eis voor onderpand.

Impact op de onderneming

Het leuke van crowdfunding: Je trekt aandacht en creëert ambassadeurs voor jouw merk. Bovendien behoud je volledige controle over je bedrijf.

Een banklening is discreter en heeft minder invloed op je marketing. Maar, vergeet niet dat je bij een lening soms een deel van je eigen vermogen moet inzetten.

Risicobeheer

Risico’s? Altijd aanwezig. Crowdfunding verlaagt de drempel voor financiering, maar heeft ook de kans op publieke tegenslagen. Stel, je haalt je doel niet, dan kan dat imago schaden.

Bankleningen zijn de verstoppertje kampioen, minder zichtbaar risico. Echter, bij niet nakomen van betalingsafspraken sta je mogelijk je onderpand af. En dat wil je natuurlijk vermijden.

Crowdfunding succesfactoren

Het succes van jouw crowdfunding hangt af van enkele slimme zetten en een flinke dosis publieksbetrokkenheid.

Community en sociale betrekkingen

Je netwerk is je startkapitaal bij crowdfunding. Zonder een sterke community en de gunfactor kom je er niet. Bouw een band op met je publiek vóór je campagne start. Dit doe je niet alleen online, maar ook in het echt. Vraag feedback en werk aan je relaties; supporters moeten zich betrokken voelen.

Betrokkenheid vergroten:

• Regelmatige updates delen
• Actieve deelname in discussies
• Persoonlijk dankwoord voor elke bijdrage

Het is een kwestie van geven en nemen: bied een tegenprestatie die de moeite waard is.

Effectieve campagnevoering

Een goed geplande campagne kan het verschil maken. Zorg dat je verhaal duidelijk en pakkend overkomt. Wees klaar om je publiek te overtuigen met een heldere uitleg waarom jouw project het investeren waard is. Marketing speelt hierbij een belangrijke rol. Zet verschillende kanalen in om je boodschap te verspreiden en betrek daarmee zoveel mogelijk mensen.

Campagne-elementen voor succes

• Een memorabele naam en hashtag
• Aantrekkelijke visuals en video’s
• Heldere en realistische financieringsdoelen

Onthoud dat succes vaak zit in de details. Een beetje humor en een luchtige toon kunnen zeker geen kwaad om mensen aan jouw kant te krijgen.

Financieringsstrategieën voor MKB

Het juiste geld op de plank krijgen, kan voor jou als MKB’er net zo voelen als het vinden van de heilige graal.

Bancaire financiering vs. non-bancaire opties

Wanneer je aan banklening denkt, denk je aan stabiliteit en vertrouwde gezichten van jouw bank. Hier is het echter niet altijd feest; banken hanteren soms strengere voorwaarden en willen het onderste uit de kan als het om zekerheden gaat. Ter vergelijking, non-bancaire financier zoals crowdfunding komt opdagen met een iets vlottere vibe. Jouw bedrijf staat in de schijnwerpers en vreemden worden vrienden met een investering.

Bancaire Financiering:

• Traditioneel, betrouwbaar
• Strikte voorwaarden en zekerheden nodig
• Mogelijk lagere rentepercentages

Non-Bancaire Opties (Crowdfunding, Factoring, Lease):

• Snellere processen, innovatieve benadering
• Minder strikte voorwaarden
• Meer betrokkenheid bij jouw bedrijf

Mix van financieringsvormen

Waarom zou je alles op één paard wedden als de wedstrijd uit meerdere rondes bestaat. Diversifiëren da’s het magische woord. Een mix van financieringsvormen kan jou die financiële flexibiliteit geven die je zoekt. Je combineert bijvoorbeeld een banklening voor de lange termijn met een crowdfundingcampagne voor een specifiek project. Of gooi er wat factoring tegenaan om de cashflow op gang te houden. Het motto is: mix en match naar jouw situatie.

Voorbeelden van een Mix:

• Banklening + Crowdfunding: Langere termijn stabiliteit met project-specifieke steun
• Lease + Zakelijke Lenen: Financier jouw apparatuur terwijl je liquiditeit behoudt voor andere investeringen
• Factoring + Banklening: Versnelde cashflow met onderbouwde bankfinanciering

Regelgeving en compliance in financiering

Navigeren door de wereld van financiering kan aanvoelen als puzzelen met geld. Echter, regelgeving en compliance mag je echt niet negeren.

Rol van AFM en BKR

Autoriteit Financiële Markten, kortweg AFM, waakt over jouw rechten als ondernemer en consument in de financiële wereld. Zij zorgen ervoor dat het spel eerlijk gespeeld wordt. Denk hierbij aan het toezicht op de markten van sparen, beleggen, verzekeren en lenen. Als het om bankleningen gaat, is de AFM jouw financiële scheidsrechter.

Wanneer je een banklening aanvraagt voor bijvoorbeeld een bedrijfspand, komt de AFM zo te zeggen over de vloer kijken. Zij beoordelen of de bank zich aan de regels houdt en kun jij rekenen op hun bescherming.

Voor crowdfunding zijn de regels wat verser. Sinds kort moeten crowdfundingplatforms zich houden aan de European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR). Dit betekent dat ze een speciale vergunning nodig hebben. Deze dient aangevraagd bij de AFM, wat bijdraagt aan meer transparantie en veiligheid voor zowel geldschieters als geldzoekers.

Dan hebben we nog het BKR, oftewel Bureau Krediet Registratie. Hier worden alle leningen en kredieten die je aangaat geregistreerd. Zelfs als je keurig op tijd betaalt; dat wordt ook genoteerd. Een BKR-registratie helpt te voorkomen dat je niet meer leent dan je kunt terugbetalen. Dus, ga je voor een banklening, dan checkt de bank jouw BKR-status om je kredietwaardigheid te beoordelen.

Of je nu kiest voor een traditionele banklening of de moderne route van crowdfunding pakt, zorg dat je de regels kent en speelt. Dat scheelt een hoop financiële kopzorgen en geeft je plannen een stabielere fundering.