Factuur financiering

Jouw snelle weg naar betere cashflow

Factuur financiering is je reddingsboei als je cashflow meer ups en downs heeft dan een achtbaan. Stel je hebt een factuur uitstaan en je wacht alweer langer op je geld dan gepland. Geen paniek. Met factuur financiering, ook bekend als factoring, maak je van die openstaande facturen razendsnel beschikbare cash.

Wat is factuur financiering?

Als ondernemer wil je snel beschikken over je hard verdiende geld, toch? Factuur financiering maakt dat mogelijk.

De basis van factuur financiering

Het is simpel: jij hebt facturen die je hebt uitgestuurd naar je klanten, maar het kan even duren voordat zij betalen. Zit jij behoorlijk te wachten op dat geld voor je cashflow? Dan is factuur financiering, ook bekend als factoring, jouw redder in nood.

Met factuur financiering verkoop je jouw openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. In ruil daarvoor krijg je het factuurbedrag (of een groot deel ervan) alvast op je bankrekening gestort, vaak binnen 24 uur. De factoringmaatschappij neemt de wachttijd voor lief en wacht zelf op de betaling van jouw debiteuren.

Verschillende vormen van factuur financiering

Jij wilt toch ook met een gerust hart ondernemen? Met factuurfinanciering houd je de cashflow in je bedrijf soepel. Laten we eens kijken naar de smaken die je hebt:

Factoring:

• Je verkoopt je facturen aan een factoringmaatschappij die direct uitbetaalt.
• Pluspunt: Snel cash in handen.
• Aandachtspunt: Kosten variëren per aanbieder.

Debiteurenbewaking:

• Hierbij houd je zelf de controle, maar krijg je bijstand in het beheer van openstaande facturen.
• Pluspunt: Jij blijft het gezicht naar de klant toe.
• Aandachtspunt: Je bent zelf nog steeds verantwoordelijk voor de betaling.

Hoe zit het dan met de kosten en bindende voorwaarden? Die kunnen per type oplossing verschillen. Stel jezelf de vraag: “Wat is belangrijker, de kosten of het gemak?”

Wil je meer zekerheid en minder gedoe rond late betalingen? Dan past factoring waarschijnlijk bij jou. Maar ben je het type dat graag de teugels in handen houdt en niet terugdeinst voor een beetje debiteurenbeheer? Dan is debiteurenbewaking misschien jouw ding.

Elk bedrijf is anders, dus kies wijs. Jij weet het beste wat past bij de flow van jouw onderneming en hoe je het liefst jouw cashflow gezond houdt.

Van aanvraag tot uitbetaling

Jij wilt je cashflow verbeteren door factuur financiering aan te vragen. Laten we eens stap voor stap doorlopen hoe jij van een openstaande factuur naar geld op je rekening springt.

1. Aanvragen van factuur financiering

Factuur financiering begint bij jou, met een simpele aanvraag. Dit is hoe je ’t aanpakt:

1. Selecteer de factuur: Kies de factuur of facturen die je wilt voorfinancieren.
2. Indienen via een platform: Dien je aanvraag in op het online platform van een financier, zoals KredietWijzer.nl.

2. Goedkeuring en ondertekening

Na je aanvraag volgt de beoordeling:

• Beoordeling door de financier: Jouw aanvraag wordt gecheckt op criteria als kredietwaardigheid.
• Akkoord?: Bij groen licht krijg je een aanbod en ga je akkoord met de voorwaarden.

3. Moment van uitbetaling

Het beste deel: de daadwerkelijke betaling:

• Voorschot ontvangen: Meestal ontvang je tot 80% van het factuurbedrag.
• Snelheid: Soms staat het geld binnen 24 uur op je rekening. Zo blijft je bedrijf lekker liquide.

Dus, jij dient in, wacht op goedkeuring, en als alles snor zit, wordt het bedrag snel uitbetaald. Niks meer, niks minder. Jij blij, bedrijf blij, boekhouder blij.

Kosten en tarieven

Welke kosten komen kijken bij factuur financiering?

Rente en kostenstructuur

De rente en kostenstructuur: de kosten voor factuur financiering zijn een percentage van het factuurbedrag. Je zit meestal tussen de 1,2% en 5%, hooguit. Hieronder wat je moet weten:

• Transactiegegevens: De rente hangt af van hoe lang jouw klant erover doet om te betalen. Zo simpel is het.
• Kosten: Denk aan administratiekosten en risicopremies. Die kunnen variëren per factoringmaatschappij, maar geen factuur betekent gelukkig ook geen kosten.

Verschillende prijsmodellen van factoring

Dan de verschillende prijsmodellen: elke factoringmaatschappij heeft zo z’n eigen manier om de facturen te verzilveren.

• Vast percentage: Bij sommige is ’t een vast percentage van de factuur, lekker overzichtelijk.
• Variabele kosten: Anderen kijken naar hoe riskant het is, de betaaltermijn en hoeveel je omzet is.

Dit is wat je weten moet: kies het model dat jou het beste past, dan hou je het overzicht in je financiën én je slaapt een stuk rustiger.

Voordelen van factuur financiering

Cash is koning, zeggen ze altijd. Of verzin dit nu ter plaatse? Factuur financiering geeft jouw bedrijf de kracht om sneller te groeien door direct cash te krijgen uit uitstaande facturen.

Verbetering van cashflow en liquiditeit

Jouw cashflow krijgt een directe boost van factuur financiering. Stel je voor: facturen die anders 30, 60 of zelfs 90 dagen openstaan, krijg je in klinkende munten binnen één dag. Dit wondermiddel voor je liquiditeit betekent:

• Werkkapitaal optimalisatie: Met deze snelle cash kun je je werkkapitaal verhogen en zo investeren in groei of nieuwe projecten. Of gewoon de rekeningen betalen kan natuurlijk ook.
• Financieren: Je hoeft geen lening aan te gaan bij de bank, dus geen schulden op je balans.
• Geen lange wachttijden: Je bent niet meer afhankelijk van de betalingstermijnen van je klanten. Je krijgt vaak binnen 24 uur uitbetaalt.

Flexibiliteit voor MKB en ondernemers

Speciaal voor het MKB en ondernemers is factuur financiering een uitkomst.

• Keuzevrijheid: Jij kiest welke factuur je wel of niet verkoopt, en houdt zo de controle.
• Geen lange procedures: Vergeet jaarcijfers voorleggen; een eenvoudige online aanvraag volstaat en in veel gevallen weet je binnen enkele minuten waar je aan toe bent.

Dus, heb je facturen die nog even op zich laten wachten? Overweeg factuur financiering en laat je bedrijf floreren met de voordelen van directe liquiditeitsverbetering en de flexibiliteit die het met zich meebrengt.

Voor wie is factuur financiering geschikt?

Factuur financiering is niet voor elke Jan en alleman. We zoomen in op wie er écht wat aan heeft.

MKB en startende ondernemers

Als jij je ontpopt als een frisse ondernemer of jouw MKB-bedrijf staat nog in de kinderschoenen, dan kan factuur financiering jouw redder in nood zijn. Je kent het wel: je wil groeien, maar de cashflow houdt het tempo niet bij. Factoring – zo noemen de kenners het – geeft je ademruimte door:

• Snel beschikbaar kapitaal voor bijvoorbeeld investeringen.
• Het verbeteren van je liquiditeit, zodat je niet op je geld hoeft te wachten.

Sectoren die profiteren van factoring

Niet alle sectoren hebben dezelfde behoeftes, maar sommige zijn gewoon een perfecte match voor factoring:

• Bouw: Projecten lopen lang en betalingen dus ook – factuur financiering helpt je overbruggen.
• Zorg: Met al die trage betalingen van verzekeraars kun jij wel een boost gebruiken.
• Freelancers: Omdat je geen zin hebt om steeds achter je geld aan te moeten bellen.

Risico’s van factuurfinanciering

Factuur financiering heeft ook zijn “mitsen en maren”.

• Kosten: Voorfinanciering is handig, maar gratis is het niet. Check altijd de kleine lettertjes.
• Afhankelijkheid: Ga niet op je lauweren rusten. Factuur financiering is geen wonderoplossing, maar een tijdelijke hulp.

Factuurfinanciering vs. andere financieringsvormen

Laten we dieper ingaan op de verschillen zodat jij de beste keuze maakt.

Vergelijking met zakelijke lening

Met een zakelijke lening leen jij een vast bedrag bij de bank met een bepaalde looptijd en een vooraf afgesproken rentepercentage. Factuurfinanciering daarentegen, is net even anders. Hierbij krijg je snelle liquiditeit door je uitstaande facturen te verzilveren. Geen langdurige gesprekken met de bank, maar direct cash. Reken wel van te voren uit hoeveel geld je uiteindelijk per factuur overhoudt. Het kan zomaar zijn dat een lening alsnog goedkoper is.

• Zakelijke lening:
  • Vast bedrag lenen, vaak voor lange termijn.
  • Rente en looptijd zijn vooraf bepaald.
• Factuurfinanciering:
  • Direct geld voor je openstaande facturen.
  • Flexibel, betaal wanneer je klanten betalen.

Vergelijking met crowdfunding

Crowdfunding is de hippe kid op het financieringsblok. Hier verzamel jij geld bij een groep investeerders via een platform. Maar let op, jouw project moet wel hun hart stelen. Factuurfinanciering is hierin meer rechttoe rechtaan; je omzet wordt direct omgezet in werkkapitaal zonder dat je een beroep doet op de emoties van mensen.

• Crowdfunding:
  • Geld ophalen bij een grote groep mensen.
  • Jouw project moet investeerders overtuigen.
• Factuurfinanciering:
  • Omzetten van omzet naar kapitaal.
  • Geen afhankelijkheid van het overtuigen van een crowd.

Vergelijking met overheidskrediet

Bij overheidskredieten krijg jij financiële steun van de overheid, vaak onder gunstige voorwaarden. Maar let op: administratieve rompslomp gegarandeerd. Met factuurfinanciering heb je dat gedoe niet. Je facturen vormen de basis en je houdt zelf de touwtjes stevig in handen.

• Overheidskrediet:
  • Gunstige lening van de overheid.
  • Kan veel tijd kosten door administratie.
• Factuurfinanciering:
  • Financiering op basis van facturen.
  • Minder bureaucratie, sneller geregeld.

Duidelijk? Factuurfinanciering kan jouw reddingsboei zijn in een zee van financieringsopties. Je bent nu goed voorbereid om te kiezen.

Tips voor factuur financiering

Bij factuur financiering krijg je snel cash, maar let op de kosten en voorwaarden om verrassingen te voorkomen.

Waar moet je op letten?

Voordat je in zee gaat met een factoringmaatschappij, check je of deze past bij jouw bedrijf. Zo voorkom je latere kopzorgen:

• Factoringfee: Wat is de vergoeding die de financier vraagt voor het voorfinancieren?
• Rente: Is de rente redelijk vergeleken met andere opties?
• Beheerkosten: Komen er extra kosten bij kijken voor het beheren van je facturen?
• Debiteurrisico: Wie draagt het risico als een klant niet betaalt, en zijn er verzekeringen nodig?
• Looptijd: Is de looptijd van de financiering kort genoeg om flexibel te blijven?

Kosten vergelijken

Het vergelijken van kosten is belangrijk om niet te veel te betalen:

1. Vraag offertes aan bij meerdere factoringmaatschappijen.
2. Vergelijk de totale kosten: factoringfee, rente, beheerkosten, en administratiekosten.
3. Let op het debiteurenrisico en extra eisen zoals een creditverzekering.

Voorkomen van veelgemaakte fouten

Hier een paar snelle tips om de valkuilen te omzeilen:

• Kies een factoringmaatschappij met een flexibele benadering, afgestemd op jouw cashflow.
• Lees reviews en kies een partij met ervaring en een sterke reputatie.
• Ga voor uitstekende klantenservice zodat je altijd hulp hebt als je die nodig hebt.
• Lees de voorwaarden aandachtig, inclusief de kleine lettertjes, en vraag uitleg als iets onduidelijk is.

Door goed te kijken naar deze zaken kies je een factoringmaatschappij die als een maatpak bij jouw onderneming past.

Conclusie

Factuurfinanciering is misschien wel wat voor jou als je meer geld in je bedrijf wilt laten stromen. Je scoort er flink wat voordelen mee, zoals:

• Lekker snel aan je geld komen: Je krijgt meteen tot 90% van wat je factuur waard is. Zo hoef je niet te wachten tot je klant eindelijk betaalt.
• Je cashflow gaat erop vooruit: Met dat geld kun je je rekeningen betalen, investeren en je bedrijf laten groeien.
• Minder gedoe met klanten die laat betalen: De financier pakt het risico op zich dat een klant niet betaalt, dus jij hebt er geen omkijken meer naar.

Maar let op, factuurfinanciering heeft ook wat minpunten, zoals:

• De kosten: Het kan je meer kosten dan andere manieren om aan geld te komen.
• Je hangt af van de financier: Je moet rekenen op de financier om je geld van klanten te krijgen.
• Niet alles kan altijd: De financier kan moeilijk doen over welke facturen je mag financieren.

Of factuurfinanciering bij jouw bedrijf past, hangt helemaal af van wat je nodig hebt en hoe je ervoor staat.

Of toch ..

Toch gewoon een zakelijke lening? Ga naar onze website en ontdek binnen enkele klikken welke lening het beste bij jouw onderneming past.