Factoring is een manier voor bedrijven om sneller toegang te krijgen tot hun geld door openstaande facturen te verkopen aan een factoringbedrijf. In plaats van wachten tot je klant betaalt, ontvang je direct een groot deel van het factuurbedrag. Het factoringbedrijf neemt daarna de factuurafhandelingen en de betaling over, waardoor jij je kunt richten op het runnen van je bedrijf en het realiseren van nieuwe kansen. Wel zo handig!
Voor veel ondernemers is factoring interessant omdat betalingstermijnen vaak lang zijn. Klanten hebben regelmatig 30 tot 90 dagen de tijd om te betalen, terwijl jij ondertussen je eigen kosten en investeringen moet dekken. Door facturen te verkopen, kun je je cashflow op peil houden en financieel flexibeler opereren.
Hoe werkt factoring?
Er zijn verschillende manieren waarop factoring wordt aangeboden. Bij reguliere factoring (traditionele factoring) verkoop je meestal al je facturen via een doorlopend contract. Het factoringbedrijf betaalt de facturen snel uit en neemt het beheer van je debiteuren volledig over. Bij flexibele factoring, zoals American factoring, bepaal je zelf welke facturen je verkoopt. Dit is handig als je niet al je facturen wil overdragen, bijvoorbeeld omdat je alleen incidenteel extra geld nodig hebt.
Daarnaast is er non-recourse factoring. Hierbij neemt het factoringbedrijf het risico van wanbetaling volledig over. Dit betekent dat je het geld van de factuur ontvangt, ook als de klant niet betaalt. Voor veel ondernemers biedt dit extra zekerheid, vooral wanneer je werkt met nieuwe klanten of klanten in sectoren waar betalingstermijnen onvoorspelbaar zijn, maar deze vorm is wel duurder door het risico dat die met zich meebrengt voor de factoringmaatschappij, en komt daardoor ook een stuk minder voor dan traditionele factoring en American factoring.
Het proces stap voor stap
Eén van de meest voorkomende vormen van factoring is dus American factoring. We leggen in het kort uit hoe American factoring werkt.
American factoring is relatief eenvoudig in de praktijk:
- Je levert je facturen aan bij het factoringbedrijf, dat beoordeelt of ze geschikt zijn. Er wordt bijvoorbeeld gekeken naar de kredietwaardigheid van de klant.
- De factuur wordt goed- of afgekeurd. Wordt een factuur goedgekeurd? Dan ontvang je meestal binnen een dag een groot deel van het bedrag.
- Het factoringbedrijf zorgt voor de inning bij je klant; zij zorgen ervoor dat de klant de factuur betaalt.
- Zodra de klant betaald heeft, wordt het resterende bedrag, minus de afgesproken vergoeding, aan jou overgemaakt.
De kosten van factoring verschillen per aanbieder en hangen af van factoren zoals de hoogte van de factuur, de termijn waarop je betaald wil worden en het risico dat het bedrijf loopt. Gemiddeld ligt de vergoeding tussen 1,0% en 5,0% van het factuurbedrag. Het is belangrijk om vooraf goed te bekijken welke voorwaarden en kosten eraan verbonden zijn, zodat je een weloverwogen keuze maakt.
Voor wie is factoring geschikt?
Maar wanneer maak je nou precies gebruik van factoring? Factoring is vooral handig voor bedrijven die regelmatig factureren en te maken hebben met langere betalingstermijnen. Zo maken sectoren als bouw, transport, zakelijke dienstverlening en IT vaak gebruik van factoring om hun liquiditeit op orde te houden en flexibel te blijven. Ook als startende ondernemer kan je voordeel uit factoring halen, omdat het een manier biedt om snel kapitaal vrij te maken zonder een lening aan te gaan.
Door te kiezen voor factoring kun je sneller over je geld beschikken, verminder je administratieve rompslomp en houd je meer grip op je cashflow. Het is een praktische oplossing om je bedrijf financieel gezond te houden en groei mogelijk te maken, zonder dat je vastloopt door lange betaaltermijnen.