Zakelijke lening starter

Zakelijke lening starter

Als startende ondernemer sta je aan het begin van een spannend avontuur. Geld is de brandstof voor jouw bedrijf en een zakelijke lening kan net die startboost zijn die je nodig hebt. Een zakelijke lening, ook wel bedrijfslening genoemd, regel je niet zomaar. Elk kredietverstrekker heeft eigen voorwaarden en kosten waarmee jij als ondernemer te maken krijgt.

Je vraagt je af of je als starter zonder jaarcijfers toch geld kunt lenen. Het antwoord is ja, dat is mogelijk. Er zijn diverse opties, zoals microkredieten, overheidsregelingen en alternatieve financieringsvormen zoals crowdfunding. Deze opties vereisen geen uitgebreide historie maar kijken naar jouw potentie en de kracht van jouw ondernemingsplan.

Het is belangrijk dat je je goed verdiept in wat een zakelijke lening inhoudt en wat het beste aansluit bij jouw zakelijke ambities. Denk aan de looptijd van de lening, rentetarieven en aflossingsmogelijkheden. Besef ook dat je met het aangaan van een lening een verplichting aangaat. Zorg ervoor dat je een plan hebt om de lening terug te betalen, zodat jouw onderneming op een gezonde financiële basis blijft groeien.

Het belang van een ondernemingsplan

Een ondernemingsplan is niet verplicht. Er zijn genoeg kredietverstrekkers waarbij je geen plan hoeft te tonen. Maar als startende ondernemer kan jouw ondernemingsplan de sleutel tot financiering zijn. De geldverstrekker kan namelijk beoordelen of jouw bedrijf toekomst heeft.

Onderdelen van een succesvol plan

Een ondernemingsplan bestaat uit verschillende kritieke onderdelen. Deze onderdelen zijn belangrijk om jouw verhaal overtuigend over te brengen. Als zzp’er, eenmanszaak, vof of bv geeft het plan een helder beeld van jouw visie, missie en strategie. Denk aan een duidelijke beschrijving van je product of dienst, een marktanalyse en een financieel plan.

Jouw plan moet minimaal bevatten:

• Samenvatting van het bedrijfsconcept
• Marktanalyse, ken je klant en concurrent
• Omschrijving van de organisatievorm (eenmanszaak, maatschap, bv, vof)
• Marketingplan: hoe bereik je jouw doelgroep?
• Operationeel plan: hoe ziet een dag bij je bedrijf eruit?
• Financieel plan met concrete begrotingen

Waar kredietverstrekkers op letten

Kredietverstrekkers kijken naar specifieke zaken in jouw ondernemingsplan om te bepalen of ze een zakelijke lening verlenen. Ze beoordelen de levensvatbaarheid van jouw onderneming door te kijken naar de potentie voor een gezond bedrijf. Zorg dus dat jouw plan overtuigend is en de volgende punten goed belicht:

• Is het realistisch? Heb je onderzoek gedaan naar de haalbaarheid van jouw plannen?
• Risicoanalyse: Beschrijf potentiële valkuilen en hoe je deze gaat aanpakken.
• Financiële onderbouwing: Laat zien dat de verwachte omzet, kosten en winst goed doorberekend zijn.
• Persoonlijke inbreng: Wat breng jij als ondernemer in? Denk aan ervaring, kennis en financiën.

Een goed opgesteld ondernemingsplan is jouw visitekaartje als starter en kan de deuren openen naar de financiering die je nodig hebt. Zorg dus dat elk onderdeel van je plan staat als een huis en de aandacht trekt van de financier.

Zakelijke lening als starter aanvragen

Als starter is het belangrijk te weten hoe je een zakelijke lening aanvraagt en waarop je moet letten bij het vergelijken van de opties.

Lening aanvragen: Stap voor Stap

1. Voorbereiding:
   • Zorg dat je een uitgewerkt bedrijfsplan hebt (niet verplicht, maar kan de kans op lening verhogen)
   • Bepaal het bedrag dat je nodig hebt om te starten.
   • Controleer je BKR-registratie, deze kan invloed hebben op je aanvraag.
2. Aanvragen:
   • Kies voor een kredietverstrekker die leningen aan startende ondernemers biedt zoals Qeld of Creddo.
   • Verzamel de benodigde documenten, zoals je businessplan en een uittreksel van de KvK.
3. Gesprek en Beoordeling:
   • Vraag je krediet aan
   • De aanbieder zal je aanvraag beoordelen op basis van je plan en financiële situatie.

Vergelijken

Het is belangrijk om leningsopties voor je startende onderneming te vergelijken.

• Rente en voorwaarden: Kijk naar de rentepercentages en lees de voorwaarden aandachtig door.
• Kosten: Zijn er extra kosten zoals afsluitkosten of boetes bij vroegtijdig aflossen?
• Reviews van andere ondernemers: Zoek naar ervaringen van anderen met de kredietverstrekker.

Maak gebruik van vergelijkingssites zoals Kompar om een weloverwogen keuze te kunnen maken voor het geld lenen als startende ondernemer.

Financieringsopties voor starters

Zakelijke lening: Je kunt als beginnende ondernemer bij banken terecht voor een starterslening. Hier ontvang je een vast bedrag dat je met rente terugbetaalt binnen een afgesproken termijn. Goed voor grote aankopen zoals machines.

Microkredieten: Bij instellingen zoals Qeld kun je tot €50.000 lenen, juist wanneer je geen jaarcijfers kunt aantonen. Handig als je startkapitaal zoekt maar nog geen historie hebt opgebouwd.

Persoonlijke lening: Gebruik je eigen kredietwaardigheid om geld te lenen voor zakelijke doeleinden. Een optie als je geen zakelijk maar wel persoonlijk krediet kunt krijgen.

Cashflow is het sleutelwoord. Kies een optie die past bij de cashflowprognose van jouw starter. Te ambitieuze financieringen kunnen je cashflow negatief beïnvloeden.

Overheid en crowdfunding

Overheidsinitiatieven: De overheid stimuleert startende ondernemers via financiële middelen. Ook doormiddel van verschillende subsidies.

Crowdfunding: Bij crowdfunding presenteer je jouw bedrijfsidee online en overtuig je een brede massa om te investeren. Dit kan zorgen voor een stevige basis aan financiële en klantenondersteuning vanaf het begin.

Kies wat past bij jouw situatie. Bedenk dat overheidsinitiatieven en crowdfunding niet alleen geld, maar ook een netwerk en zichtbaarheid betekenen. Pak deze kans en laat jouw bedrijf groeien.

Kosten en voorwaarden

Als jij als startende ondernemer een zakelijke lening aangaat, krijg je te maken met kosten zoals rente en afsluitprovisie. Belangrijk zijn ook de aflossing, looptijd en voorwaarden zoals jaarcijfers en minimale omzet.

Rente en aflossing

Rente is het bedrag dat je bovenop het geleende bedrag betaalt als vergoeding voor de lening. De rente is vaak een percentage van het totale leenbedrag en kan vast of variabel zijn. Aflossing is het bedrag dat je periodiek betaalt om de lening terug te betalen. Samen met de rente vormt dit de maandelijkse kosten voor jouw zakelijke lening. De looptijd van de lening, oftewel de periode waarover je de lening terugbetaalt, beïnvloedt zowel de hoogte van de rente als de aflossingen.

Extra kosten

Naast rente en aflossing kan er extra kosten verbonden zijn aan zakelijke leningen. Denk hierbij aan:

• Afsluitprovisie: Dit is een eenmalige vergoeding die je aan de geldverstrekker betaalt voor het afsluiten van de lening. Het gaat bijvoorbeeld om een percentage zoals 0,5% met een maximumbedrag.
• Jaarcijfers en minimale omzet: Sommige geldverstrekkers eisen dat je bedrijf al een minimale omzet heeft of vraagt om jaarcijfers. Dit is een methode om de financiële gezondheid van jouw onderneming te beoordelen.
• Limiet: De hoogte van de zakelijke lening varieert, waarbij geldverstrekkers een bepaalde limiet hanteren. Als starter zonder uitgebreide jaarcijfers zijn er genoeg opties om geld te lenen.

Door goed de voorwaarden te lezen en de kosten te berekenen, zorg je ervoor dat je niet voor verrassingen komt te staan.

Financiële planning en advies

Bij het starten van jouw bedrijf is een solide financieel plan goud waard. Zorg dat je helder hebt hoe je eigen vermogen in elkaar steekt en waar jouw cashflow vandaan komt.

Belang van eigen vermogen en cashflow

Als starter heb je soms eigen vermogen nodig, het is jouw financiële basis. Denk aan spaargeld of geld van familie. Dit vermogen toont aan dat je vertrouwen hebt in je bedrijf en bereid bent risico’s te nemen. Cashflow, het geld dat binnenkomt en uitgaat, is de zuurstof voor jouw bedrijf. Een goede cashflow betekent dat je bedrijfsmiddelen aanschaft en de rekeningen op tijd betaalt.

Professionele begeleiding en advies

Het is slim om een partner of coach te vinden die jou helpt met de boekhouding. Zij geven je begeleiding die past bij jouw zakelijke behoeften en ambities. Door hun expertise krijg je inzicht in financiële zaken en vermijd je valkuilen. Een professional houdt de vinger aan de pols van jouw financiën, zodat je je focust op wat jij het beste doet: jouw bedrijf laten bloeien.

Investeringen in bedrijfsmiddelen

Je onderneming is klaar om te groeien en jij bent aan zet om slim in bedrijfsmiddelen te investeren. Of het nu gaat om machines, een bedrijfsauto, voorraad of inventaris, een strategische aanpak kan jouw groei versnellen.

Leasing vs kopen

Leasing: Het kan een slimmer keuze zijn als jij je liquiditeit wilt behouden. Met financial lease word je economisch eigenaar van bijvoorbeeld een bedrijfsauto of machine. Je spreidt de kosten en houdt kapitaal vrij voor andere investeringen. Bij operational lease hoef je je geen zorgen te maken over onderhoud en blijft de leasemaatschappij eigenaar.

Kopen: Als je direct investeert in bedrijfsmiddelen, heb je volledige controle en eigendom. Dit vraagt wel direct een grotere investering. Denk goed na wat past bij de fase waarin jouw bedrijf zich bevindt.

Investeren in groei van jouw onderneming

Om te groeien, heb je de juiste tools nodig. Een uitbreiding van je inventaris, de aankoop van transportmiddelen of een groter bedrijfspand kan hierbij essentieel zijn. Elk element van je bedrijf dat je verbetert of toevoegt, draagt bij aan de groeipotentie. Houd altijd je einddoel voor ogen: meer capaciteit en omzet.

• Voorraad – Met voldoende voorraad speel je sneller in op klantvragen en vergroot je je verkoopkansen.
• Debiteuren – Door slim je debiteurenbeheer aan te pakken, zorg je voor een gezonde cashflow.
• Materialen – Investeer in kwalitatieve materialen om je product of dienst te verbeteren.

Betrek jouw specifieke situatie in elke beslissing, en zorg dat elke investering in lijn is met het doel: groeien en uitbreiden van jouw onderneming.